Երկշաբաթյա ընդդեմ վարկի ամսական մարումների
Վարկի երկշաբաթյա և ամսական մարումները բոլոր միջոցներով նույնն են, բացառությամբ մարումների ժամանակացույցի հաճախականության, որը հանգեցնում է տոկոսների վճարման նվազեցմանը և, հետևաբար, վարկի ժամկետի նվազեցմանը: Երբ փող եք վերցնում բանկից կամ որևէ այլ ֆինանսական հաստատությունից այդ հարցի համար, մարման ամենատարածված ձևը հավասար ամսական մարումներն են: Բանկերը կիրառում են տարբեր տեսակի տոկոսադրույքներ՝ կախված ձեր վարկի նպատակից, պարտքի չափից, վարկի ժամկետից և ներգրավված ռիսկից: Ասենք, օրինակ, եթե դուք տան վարկ եք վերցնում բանկից, բնականաբար, ձեր պարտքի գումարը կկազմի մի քանի հարյուր հազար դոլար 15 կամ ավելի տարի ժամկետով:Այնուհետև բանկերը կիրառում են նվազեցվող տոկոսադրույք ձեր փոխառության համար: Նվազեցվող տոկոսադրույքի դեպքում տոկոսները հաշվարկվում են այն մնացորդի վրա, որը դուք պարտք եք բանկին մարման պահին: Այսպիսով, եթե դուք կրճատում եք մարման ժամանակացույցը, ապա ձեր վճարած տոկոսները կնվազեն և այդպիսով մարման նույն տեմպերով դուք կարող եք մարել վարկը նախատեսվածից ավելի արագ կամ այլ կերպ նվազեցնել ապառիկի գումարը: Դա մանրամասն կիմանանք ստորև։
Վարկի ամսական մարում
Բացատրության նպատակով մենք կասենք, որ դուք բանկից վերցրել եք 400 հազար դոլարի տնային վարկ տարեկան 5% նվազեցվող տոկոսադրույքով 30 տարի ժամկետով: Այժմ վարկի ամսական մարման սխեմայով դուք պետք է բանկին մարեք ամսական հավասարաչափ մարումներով: Բանկերն ունեն գծապատկերներ կամ առցանց գործիքներ՝ ամսական վճարումները հաշվարկելու համար: Տնային վարկի համար, որը մենք վերցրել ենք այս օրինակում, ֆիքսված ամսական մարումները կկազմեն մոտավորապես $2, 148
Նվազեցված տոկոսադրույքով այդ ամսվա տոկոսները ավելացվում են չմարված մնացորդին, այնուհետև հանվում է ֆիքսված ամսական մարումը:Մնացորդը կվերցվի տոկոսների հաջորդ հաշվարկի համար: Քանի որ մնացորդը նվազում է, ավելացված տոկոսները նույնպես նվազում են, և պարտքը մարվում է ավելի արագ տեմպերով:
Տոկոսադրույք=5% կամ 0.05 p.a., ուստի ամսական տոկոսադրույքը կլինի 0, 05/12
Առաջին ամսվա վերջում, Չմարված մնացորդ=(հիմնական) 400, 000 + (տոկոս) 400, 000(0.05/12)=401, 667
Գումարը բանկին առաջին ամսից հետո=401, 667 – 2, 148=399, 519
Երկրորդ ամսվա վերջում, Չմարված մնացորդ=399, 519+ 399, 519 (0.05/12)=401, 184
Բանկին պարտք երկրորդ ամսից հետո=401, 184 – 2, 148=399, 037
Երրորդ ամսվա վերջում, Չմարված մնացորդ=399, 037+ 399, 037 (0.05/12)=400, 700
Բանկին պարտք երրորդ ամսից հետո=400, 700– 2, 148=398, 552
Այսպիսով, եթե տեսնում եք այստեղ, ձեր վճարած տոկոսները շարունակաբար նվազում են: Ձեր ֆիքսված ամսական ապառիկից այն, ինչ վճարում եք, կազմում են մայր գումարի ժամկետի և մասնակի մարման տոկոսները: Քանի որ տոկոսները նվազում են, ձեր պարտքը մարվում է ավելի արագ տեմպերով:
Վարկի երկշաբաթյա մարում
Վարկը մարելու համար պահանջվող ժամանակը էլ ավելի կկրճատվի, եթե մարումները հնարավոր լինի կատարել շատ կանոնավոր հաճախականությամբ, օրինակ՝ երկու շաբաթը մեկ կամ շաբաթական: Երկշաբաթյա մարումը ձեր ամսական մարման կեսին համարժեք վճարում է յուրաքանչյուր երկու շաբաթը մեկ (յուրաքանչյուր 2 շաբաթը մեկ):
Այս հաճախականությամբ մարելով դուք կունենաք զգալի խնայողություն տոկոսների վրա: Մենք դա կբացատրենք վերը նշված նույն օրինակով:
Նշված վարկի երկշաբաթյա մարումը կկազմի մոտավորապես $1,074
Տոկոսադրույք=5% կամ 0.05 p.a., երկշաբաթյա տոկոսադրույքը կլինի 0, 05/26 (տարեկան 52 շաբաթ, այսինքն՝ 26 երկշաբաթ)
Առաջին երկշաբաթի վերջում, Չմարված մնացորդ=400, 000 + 400, 000 (0,05/26)=400, 769
Բանկին պարտքի գումարը երկու շաբաթից հետո=400, 769– 1, 074=399, 695
Առաջին ամսվա վերջում (2-րդ երկուշաբաթյա), Չմարված մնացորդ=399, 695 + 399, 695 (0.05/26)=400, 463
Բանկին պարտք առաջին ամսից հետո=400, 464 – 1, 074=399, 390
Երրորդ ամսվա վերջում բանկին ունեցած մայր գումարը կնվազի մինչև $398162:
Ամսական մարումների դեպքում երեք ամսից հետո պարտքը կազմում է 399,552 դոլար: Թեև սկզբում դուք մեծ տարբերություն չեք տեսնում երկշաբաթյա և ամսական մարումների միջև, ժամանակի ընթացքում կտեսնեք, որ տոկոսները, որոնք դուք պետք է վճարեք, արագ կնվազի և ձեր ամսական վճարումը կօգտագործվի մայր գումարի ավելացված մասը փոխհատուցելու համար: Այսպիսով, ձեր պարտքը կնվազի ավելի արագ, քան ամսական մարման դեպքում: Սա էապես կնվազեցնի ձեր վարկի ժամկետը: Մեր վերցրած օրինակում ձեր վարկի ժամկետը կնվազի 4 տարով ինը ամսով։
Տարբերությունը վարկի երկշաբաթյա և ամսական մարումների միջև
Վարկի մարումները հիմնականում հաշվարկվում են ամսական կտրվածքով: Այնուամենայնիվ, դուք ունեք շաբաթական, երկշաբաթյա կամ ամսական մարման տարբերակ: Երկու շաբաթը մեկ վճարելը պարզապես ձեր ամսական մարման կեսին համարժեք վճարում է երկու շաբաթը մեկ:
Երկշաբաթը մարելով դուք կարող եք սեղմել տարեկան մեկ հավելյալ ամսական մարման համարժեք գումար:
Այն ավելի մանրամասն բացատրելու համար, ամսական մարումների դեպքում, մեկ տարի անց դուք կվճարեիք $2, 148 x 12=$25, 776: Երկշաբաթյա մարումների դեպքում դուք կվճարեք $1, 074 x 26=$ 27, 924::
Սա համարժեք է մեկ լրացուցիչ ամսական մարման: Այս գումարը կգնա ձեր մայր գումարը փոխհատուցելու համար: Կրճատելով մայր գումարը, որի վրա կհաշվարկվեն ապագա տոկոսները, դուք խնայում եք տոկոսների վճարման վրա: Քանի որ տոկոսներն այժմ կրճատվել են, ձեր ամսական մարումների մեծ մասը կուղղվի մայր գումարի դիմաց: Արդյունքն այն է, որ դուք կարող եք մարել ձեր վարկը սպասվածից շուտ:
Այստեղ բերված օրինակում վարկի ամսական մարումների դեպքում վարկի ժամկետը 30 տարի է, մինչդեռ եթե ընտրեք երկշաբաթյա մարումներ, ձեր վարկի ժամկետը կնվազի մինչև 25 տարի և 3 ամիս:
Վերականգնում՝
1. Երկշաբաթյա մարումը ձեր ամսական մարման կեսին համարժեք վճարում է յուրաքանչյուր երկու շաբաթը մեկ (յուրաքանչյուր 2 շաբաթը մեկ):
2. Երկշաբաթյա մարման դեպքում վճարվող տոկոսը կլինի ավելի քիչ, քան վճարվում է ամսական մարման ժամանակ:
3. Երկշաբաթյա մարումներով վարկի մարման համար պահանջվող ժամանակը պակաս կլինի, քան ամսական մարումների սովորական ժամկետը:
