Հիմնական տարբերություն – APR-ն ընդդեմ նշումների փոխարժեքի
Եվ անհատները, և բիզնեսները դիմում են վարկեր՝ կապիտալի պահանջները բավարարելու համար: Կապիտալ նախագծերի և հիփոթեքային վարկերը նման վարկերի սովորական տեսակներն են: APR-ը (տարեկան տոկոսադրույքը) և նշագրման տոկոսադրույքը երկու կարևոր դրույքներ են, որոնք պետք է հաշվի առնել նախքան փոխառության համապատասխան տարբերակ ընտրելը: APR-ի և Note Rate-ի հիմնական տարբերությունն այն է, որ APR-ը ներկայացնում է փոխառության իրական ծախսերը, ներառյալ լրացուցիչ ծախսերը, մինչդեռ Note Rate-ը ցույց է տալիս արժեքը, որը կիրառելի է միայն փոխառության համար՝ բացառելով այլ հարակից ծախսերը::
Ինչ է APR?
APR-ի սահմանում
Տարեկան տոկոսադրույքը (APR) փոխառության համար գանձվող տարեկան տոկոսադրույքն է: Դա այդ վարկի ժամանակահատվածում փոխառված ֆոնդի իրական տարեկան արժեքն է և արտահայտված որպես տոկոս: APR-ը ներառում է փոխառության պայմանագրի հետ կապված լրացուցիչ ծախսեր. սակայն, բացառում է միացությունների ազդեցությունը։
Հաշվարկել APR
Կոմպունդինգը ներդրումային մեթոդ է, որտեղ ստացված տոկոսները կշարունակեն գումարվել մայր գումարին (ներդրված սկզբնական գումարին), իսկ հաջորդ ժամանակաշրջանի տոկոսները հաշվարկվում են ոչ միայն սկզբնապես ներդրված գումարի, այլև մայր գումարի ավելացման հիման վրա: ստացված տոկոսները։
Օրինակ, եթե ենթադրենք, որ $2,000 ավանդ է ներդրվել հունվարի 1-ին-ին, 10%, ավանդը ստանում է $200 տոկոսադրույք ամսվա համար:. Սակայն փետրվարի 1-ին -ին ներդրված ավանդի համար նույն տոկոսադրույքով տոկոսները կհաշվարկվեն ոչ թե $2,000, այլ $2,200 (ներառյալ հունվարին ստացված տոկոսները):Փետրվար ամսվա տոկոսները կհաշվարկվեն 11 ամսվա համար՝ ենթադրելով, որ սա մեկ տարվա ներդրում է։
Վարկավորման պայմանագրերը սահմանում և ներառում են մի շարք այլ ծախսեր, բացի վարկի արժեքից: Դրանք ներառում են՝
Գործարքի վճարներ
Ծախսերը, ինչպիսիք են վարկի դիմումի մշակման վճարները և վարկի թույլտվության վճարները, կարող են դասակարգվել որպես գործարքի վճարներ
Ուշ տուգանքներ
Եթե վարկառուն չկատարի վարկի մարման պարտավորությունները վարկային պայմանագրի համաձայն, ապա ուշ վճարման համար կկիրառվի տույժ
Վաղաժամկետ մարման արժեքը
Բանկը կարող է վարկառուին իրավունք տալ մարելու վարկը մինչև սկզբնական մարման ժամկետը. այնուամենայնիվ, բանկից կարող է գանձվել՝ արդյունքում կորցրած տոկոսների մի մասը վերականգնելու համար:
Վերոնշյալ ծախսերը ներառելու պատճառով APR-ն ավելի բարձր է, քան նույն վարկի տոկոսադրույքը:
E.է., Ենթադրենք, որ վարկը վերցված է $300,000-ով 6% տոկոսադրույքով։ (Տարեկան տոկոսավճար=$18,000): Վարկը ներառում է նաև 3,300 ԱՄՆ դոլարի գործարքի վճար և 1000 ԱՄՆ դոլար ուշացման տույժ: Այս հավելյալ ծախսերը ավելացվում են վարկի սկզբնական գումարին` APR-ը հաշվարկելու համար: Այսպիսով, $304,300 կօգտագործվի տարեկան տոկոսագումարը հաշվարկելու համար, որը կկազմի $18,258 (304, 3006%): Այսպիսով, APR-ը կարող է ստացվել՝ տարեկան վճարումը բաժանելով վարկի սկզբնական գումարից: ($18, 258/$300, 000=6,09%)
Ի՞նչ է նշումների տոկոսադրույքը:
Նշումների տոկոսադրույքի սահմանում
Նշման տոկոսադրույքը կոչվում է նաև «անվանական տոկոսադրույք», և սա սկզբնական տոկոսադրույքն է, որը կրում է վարկը:Այս տեսակի վարկային պայմանագիրը սահմանում է վարկի ժամկետի ընթացքում վճարման ենթակա տոկոսադրույքը: Դա ընդհանուր տոկոսադրույքն է, որը բանկերը նշում են վարկեր առաջարկելիս: Շարունակելով վերը նշված օրինակից՝
Օրինակ, եթե $300,000 վարկը վերցված է 6%, ապա տարեկան վճարումը կկազմի $18,000: Սա բացառում է փոխառության հետ կապված ցանկացած այլ ծախս
Ո՞րն է տարբերությունը APR-ի և Note Rate-ի միջև:
ԱՊՐ ընդդեմ Նշումների տոկոսադրույքի |
|
| APR-ը վարկի ժամանակահատվածում փոխառված ֆոնդի փաստացի տարեկան արժեքի տոկոսն է: | Նշման տոկոսադրույքը (կամ անվանական տոկոսադրույքը), սկզբնական տոկոսադրույքն է, որը կրում է վարկը: |
|
Հիմնական տարբերություն | |
| APR-ը ներկայացնում է փոխառության իրական ծախսերը, ներառյալ լրացուցիչ ծախսերը: | Ծանոթագրություն տոկոսադրույքը ցույց է տալիս արժեքը, որը կիրառելի է միայն փոխառության համար՝ հարակից ծախսերը: |
| Օգտակարություն | |
| APR-ն ավելի օգտակար է փոխառության տարբերակները համեմատելու համար, քանի որ այն հաշվի է առնում բոլոր ծախսերը: | Թեև կարևոր է, սակայն համեմատության նպատակով Նշումների տոկոսադրույքը ավելի քիչ արդյունավետ է, քան APR-ը: |
Ամփոփում – APR ընդդեմ Նշումների տոկոսադրույքի
APR-ի և Note Rate-ի միջև տարբերությունը կախված է նրանից, թե որ ծախսերը հաշվի են առնվել դրա հաշվարկում: Ընդհանուր արժեքի ընդգրկման շնորհիվ APR-ի օգտագործումն ավելի շահավետ է, քան Note Rate-ը: Այն նաև թույլ է տալիս արդյունավետ համեմատել դրույքաչափերը, քան Note Rate-ը: Մյուս կողմից, Note Rate-ը սովորական տոկոսադրույքն է, որն օգտագործվում է բազմաթիվ ֆինանսական հաստատությունների կողմից փոխառությունների տարեկան տոկոսադրույքը ցուցադրելու համար:
