APR vs APY
Եթե Ալբերտ Էյնշտեյնի պես խելացի և հանճարեղ ինչ-որ մեկը բարդ տոկոսն անվանեց որպես երկրի վրա ամենամեծ ուժը, դրա հետևանքները մեր կյանքում, հատկապես մեր կյանքի ֆինանսական կողմը, պետք է կարևոր լինեն: Բաղադրյալ տոկոսների ազդեցությունը հասկանալու համար պարզապես պետք է դիտարկել APR-ի և APY-ի միջև եղած տարբերությունը՝ իմանալու համար, թե ինչպես է այն ազդում մեր ֆինանսների վրա: APR-ը տարեկան տոկոսադրույքն է, իսկ APY-ն տարեկան տոկոսային եկամտաբերությունն է, և մարդկանց մեծամասնությունը տեղյակ է պայմաններին, եթե գործ ունի բանկերի հետ կամ օգտագործում է վարկային քարտեր: Այս հոդվածը ընդգծում է այս երկու տերմինների միջև եղած տարբերությունները՝ ցույց տալու համար, թե ինչպես են մեր փողերը աշխատում ավանդների տեսքով օգտագործելու համար, և ինչպես կարող են այն վնաս պատճառել մեզ, եթե մենք վարկ ենք վերցրել կամ մնացորդ ունենք մեր վարկային քարտերում:
Ամենապարզ ձևով, բարդ տոկոսը նշանակում է նախկին տոկոսների դիմաց տոկոսներ վաստակել: Եթե դուք ներդրել եք $10000 խնայբանկի հաշվին, և բանկը տալիս է APR 5%, իսկ բանկը հաշվարկում է տարեկան տոկոսադրույքը, դուք կվաստակեք 5% տոկոս, որը ձեր դեպքում ստացվում է $500: Եթե բանկը հաշվարկում է տոկոսները ամսական, ապա առաջին ամսվա համար դուք կվաստակեք 5%, այնուհետև տոկոսներ կստանաք մայր գումարից գումարած առաջին ամսվա համար ստացված տոկոսները և այլն: Տարեվերջին այսպիսով դուք կստանաք 512 դոլար՝ 500 դոլարի փոխարեն: Այս կերպ հաճելի է թվում, այնպես չէ՞:
Այժմ մտածեք մի իրավիճակի մասին, երբ դուք վարկառու եք: Եթե վարկային քարտերի ընկերությունը պահանջում է 12% APR, բայց հաշվարկում է տոկոսադրույքը ամսական, ձեզանից կգանձվի APY 12,68%, ինչը զգալիորեն ավելի բարձր է, քան իր APR-ը: Ահա թե ինչու բանկերը չեն ցանկանում հաճախորդներին իմանալ APR-ի և APY-ի միջև եղած տարբերությունը: Նրանք, ովքեր գիտեն խաղը, APR-ին վերաբերվում են որպես նշված տոկոսադրույքի և անվանում են APY որպես արդյունավետ տոկոսադրույք:Ահա թե ինչու է անհրաժեշտ հաշվարկել APR-ի և APY-ի միջև տարբերությունը, եթե բանկը կամ վարկային քարտերի կազմակերպությունը փորձում է գայթակղել ձեզ APR-ով, որն ամենացածրն է շուկայում:
Այսպիսով, անկախ նրանից՝ դուք փնտրում եք բնակարանային վարկ ստանալու համար, թե փնտրում եք ներդրումներ կատարել բանկում, միշտ խելամիտ է տեղյակ լինել տոկոսների հաշվարկման բանկի քաղաքականությանը: Նրանք միշտ մեջբերում են APR-ը, և երբեք չեն փորձում բացատրել արդյունավետ տոկոսադրույքը: Նրանք միշտ տարբեր դրդապատճառներ ունեն՝ կախված նրանից, թե դու վարկատու ծառի որ կողմն ես: Բայց որպես իմաստուն և զգոն հաճախորդ, ձեր շահերից է բխում տեղյակ լինել APR-ի և APY-ի միջև եղած տարբերության մասին: Ի վերջո, վտանգված է ձեր դժվարությամբ վաստակած գումարը:
Ամփոփում
APR-ը տարեկան տոկոսադրույքն է, որը բանկերը նշում են, երբ փորձում եք վարկ ապահովել: Այն, ինչ նրանք ձեզ չեն ասում, այն է, որ նրանք ունեն նաև APY, որը տարեկան տոկոսային եկամտաբերությունն է, որը արդյունավետ տոկոսադրույքն է: Եթե բանկը հաշվարկում է տոկոսադրույքը ամսական, ապա դուք կարող եք վճարել զգալիորեն ավելի բարձր, քան նշված ապրիլին, քանի որ բարդ տոկոսադրույքը:
