Ֆիքսված ընդդեմ փոփոխական վարկեր
Վարկերը վերցվում են ֆիզիկական անձանց և կորպորացիաների կողմից՝ երկարաժամկետ կամ կարճաժամկետ ֆինանսական պահանջները բավարարելու նպատակով: Կան մի շարք գործոններ, որոնք պետք է հաշվի առնել վարկ վերցնելիս, ինչպիսիք են տոկոսադրույքները, մայր գումարը, վարկի ժամկետը և ամենակարևորը վարկի չափը: Կան մի շարք տարբերակներ, որոնցից վարկառուն կարող է ընտրել իրը՝ կախված նրանից, թե ինչպես է նա ցանկանում մարել իր վարկը: Այդպիսի տարբերակներից են ֆիքսված տոկոսադրույքով և փոփոխական տոկոսադրույքով վարկերը: Հոդվածը հստակ բացատրում է, թե ինչ է նշանակում այս տերմինները և բացատրում է, թե ինչպես են դրանք նման և տարբեր:
Ֆիքսված տոկոսադրույքով վարկ
Ֆիքսված տոկոսադրույքով վարկը այն վարկն է, որն ունի տոկոսադրույք, որը ֆիքսված է վարկի ողջ կյանքի ընթացքում: Ֆիքսված տոկոսադրույքով վարկն ունի հաստատուն տոկոսադրույք և, հետևաբար, ավելի քիչ ռիսկային և ավելի կայուն է վարկառուի համար: Վարկառուն, ով ֆիքսված տոկոսադրույքով վարկ է վերցնում, հաստատ գիտի, թե ինչ տոկոսադրույք է պետք, որը պետք է պարբերաբար վճարվի, ինչը կարող է օգնել դրամական հոսքերի կառավարմանը: Երկարաժամկետ հիփոթեքը ֆիքսված տոկոսադրույքով վարկի ամենատարածված ձևն է, որտեղ վարկի տևողությունը սովորաբար ավելի երկար է (ընդհանուր առմամբ մինչև 30 տարի), ինչը նշանակում է, որ վարկառուն պետք է ավելի շատ տոկոսներ վճարի վարկի ավելի երկար ժամկետի ընթացքում:
Փոփոխական տոկոսադրույքով վարկ
Ինչպես ենթադրում է անվանումը, փոփոխական տոկոսադրույքով վարկը ճիշտ հակառակն է ֆիքսված տոկոսադրույքով վարկին: Փոփոխական տոկոսադրույքով վարկի դեպքում վարկի նկատմամբ կիրառվող տոկոսադրույքը չի մնում հաստատուն վարկի ժամկետի ընթացքում: Փոխարենը, տոկոսադրույքը շարունակում է տատանվել շուկայական ցուցանիշին համապատասխան:Փոփոխական տոկոսադրույքով վարկի դեպքում տոկոսադրույքները հակված են շուկայական փոփոխությունների և կարող են բավականին խոցելի լինել շուկայական պայմանների նկատմամբ: Սա նշանակում է, որ վարկատուն կարող է վճարել ավելի ցածր տոկոսադրույքներ կամ ավելի բարձր տոկոսադրույքներ՝ կախված տոկոսադրույքի տատանումներից:
Այնուամենայնիվ, կան ճշգրտման ժամանակաշրջաններ, որոնցում տոկոսադրույքները կարող են փոխվել: Օրինակ, եթե վերցված վարկը ունի մեկ տարի ճշգրտման ժամկետ, ապա ամեն տարի տոկոսադրույքը կփոխվի շուկայական ինդեքսների, և այդ տոկոսադրույքը կկիրառվի հաջորդ տարվա համար։ Փոփոխական տոկոսադրույքները նաև ունեն որոշակի սահմաններ այն ցածր և բարձր մակարդակների համար, որոնց նրանք կարող են հասնել, որոնք կոչվում են «caps»: Եթե առաստաղի դրույքաչափը (ամենաբարձր, որը կարելի է գանձել) և հատակային դրույքաչափը (գանձվող ամենացածր դրույքաչափը) 3%-ից 11% են, ապա տոկոսադրույքը չի կարող լինել 3%-ից ցածր կամ 11%-ից բարձր։։
Ո՞րն է տարբերությունը ֆիքսված և փոփոխական վարկերի միջև:
Վարկի տոկոսադրույքի որ տարբերակն եք ընտրում, կախված է անհատի/կազմակերպության պահանջներից և նախասիրություններից:Կազմակերպությունների մեծ մասը հավանություն է տալիս ֆիքսված տոկոսադրույքի մոտեցմանը, քանի որ դա կբարելավի կայունությունն ու որոշակիությունը այն չափի մեջ, որը պետք է առանձնացվի որպես տոկոս: Օգտագործվում են նաև փոփոխական տոկոսադրույքներ, որոնք կարող են լինել ռիսկային կամ շահավետ՝ կախված շուկայի պայմաններից: Փոփոխական տոկոսադրույքը, ի տարբերություն ֆիքսված տոկոսների, կարող է ավելի ռիսկային լինել, բացառությամբ այն դեպքերի, երբ շուկայական միջավայրում անընդհատ նվազում են տոկոսադրույքները:
Ամփոփում՝
Ֆիքսված տոկոսադրույքով վարկ ընդդեմ փոփոխական տոկոսադրույքով վարկի
• Ֆիքսված տոկոսադրույքով վարկն ունի հաստատուն տոկոսադրույք և, հետևաբար, ավելի քիչ ռիսկային և ավելի կայուն վարկառուի համար:
• Փոփոխական տոկոսադրույքով վարկի դեպքում վարկի նկատմամբ կիրառվող տոկոսադրույքը հաստատուն չի մնում վարկի ժամկետի ընթացքում: Փոխարենը, տոկոսադրույքը շարունակում է տատանվել շուկայական ինդեքսին համապատասխան։
• Կազմակերպությունների մեծամասնությունը կողմ է ֆիքսված տոկոսադրույքի մոտեցումին, քանի որ դա կբարելավի կայունությունը և որոշակիությունը այն չափի մեջ, որը պետք է առանձնացվի որպես տոկոս:
