Ունիվերսալ կյանք ընդդեմ ամբողջ կյանքի ապահովագրության
Համընդհանուր կյանքի ապահովագրությունը և ամբողջ կյանքի ապահովագրությունը մշտական կյանքի ապահովագրության քաղաքականություն են: Այս քաղաքականությունները նման են նրանով, որ դրանք հանվում են նույն նպատակով. ապահովել ֆինանսական ապահովություն և նպաստներ մահվան դեպքում: Այնուամենայնիվ, այս երկուսի միջև կան մի շարք տարբերություններ: Կյանքի համընդհանուր ապահովագրության պոլիսները ավելի ճկուն են, քան ամբողջ կյանքի ապահովագրության պոլիսները, որոնք պահանջում են ֆիքսված պրեմիումի վճարում: Հոդվածն առաջարկում է կյանքի ապահովագրության յուրաքանչյուր տեսակի հստակ ակնարկ և բացատրում է համընդհանուր կյանքի և ամբողջ կյանքի ապահովագրության նմանություններն ու տարբերությունները:
Ունիվերսալ Կյանքի Ապահովագրություն
Կյանքի համընդհանուր ապահովագրությունը ապահովագրական քաղաքականություն է: Այն նաև հայտնի է որպես կարգավորվող կյանքի ապահովագրության քաղաքականություն՝ շնորհիվ իր ավելի մեծ ճկունության: Ապահովագրատերը հնարավորություն ունի նվազեցնել կամ ավելացնել իր մահվան նպաստը և վճարել հավելավճարները ճկունությամբ (ցանկացած ժամանակ և ցանկացած գումար) պրեմիումի առաջին վճարումից հետո: Մահվան նպաստի ավելացման կամ նվազեցման տարբերակը ենթակա կլինի բժշկական զննում անցնելու: Ապահովագրատերը հնարավորություն ունի պահանջելու մահվան ֆիքսված նպաստ կամ մահվան նպաստ, որն ավելանում է յուրաքանչյուր վճարման հետ: Վճարված հավելավճարի մի մասը կներդրվի, իսկ տոկոսները կվճարվեն ապահովադրողի հաշվին: Դրա նկատմամբ տոկոսները կաճի հետաձգված հարկի հիման վրա և դրանով իսկ կբարձրացնեն քաղաքականության կանխիկ արժեքը: Այն դեպքում, երբ ապահովադիրը բախվում է ֆինանսական դժվարությունների, նրանք կարող են օգտագործել կանխիկ արժեքը՝ վճարելու իրենց հավելավճարները, պայմանով, որ կանխիկ արժեքը բավարար է պրեմիումի գումարի համար: Ապահովագրողը կարող է նաև անհրաժեշտության դեպքում միջոցներ հանել կանխիկ արժեքի ֆոնդից:Կյանքի համընդհանուր ապահովագրության թերությունն այն է, որ, եթե քաղաքականությունը լավ չաշխատի, գնահատված եկամուտները չեն ստացվի, և ապահովագրատերը կվճարի ավելի մեծ պրեմիաներ՝ կանխիկի հաշվի արժեքը ներկայիս մակարդակում պահելու համար:
Ամբողջ կյանքը
Ողջ կյանքի ապահովագրության պոլիսը ծածկում է պոլիսատիրոջը նրա կյանքի տևողությամբ: Մահվան նպաստ ստանալու համար պետք է վճարվի հաստատագրված հավելավճար: Ամբողջ կյանքի ապահովագրության քաղաքականությունը ներառում է նաև խնայողությունների հատկանիշ, ինչը նշանակում է, որ պոլիսների սեփականատերը կարող է ավելի բարձր պրեմիաներ վճարել ժամկետի սկզբում: Նման ապահովագրության պայմանագրում ապահովագրական ընկերությունը կներդրի ապահովագրական միջոցների մի մասը բանկային հաշվին, որն առաջարկում է բարձր տոկոսադրույք, իսկ պրեմիումի վճարումները կբարձրացնեն կանխիկի արժեքը: Սա կստեղծի քաղաքականության դրամական արժեքը հետաձգված հարկի հիման վրա: Պաշտպանը կարող է պարտք վերցնել այս կանխիկ արժեքի դիմաց կամ հանձնել քաղաքականությունը և ստանալ կանխիկ գումարը: Այնուամենայնիվ, ապահովադիրը կարող է նաև մասնակցել ապահովագրական ընկերության ավելցուկին և ընտրել շահաբաժինների վճարումներ:Շահաբաժինները կարող են օգտագործվել նաև վճարման ենթակա հավելավճարները նվազեցնելու համար:
Ո՞րն է տարբերությունը Համընդհանուր կյանքի և Ամբողջ կյանքի միջև:
Մշտական կյանքի ապահովագրության քաղաքականությունը կարելի է բաժանել երկուսի. այսինքն՝ ամբողջ կյանքի ապահովագրություն և համընդհանուր կյանքի ապահովագրություն։ Երկուսն էլ ամբողջ կյանքի ապահովագրությունը և համընդհանուր կյանքի ապահովագրության պոլիսները ծառայում են պոլիսատիրոջ խնամյալներին զգալի գումար տրամադրելու կամ վճարելու այն գումարը, որը կարող է օգտագործվել հուղարկավորության կամ այլ ծախսերի համար: Ընտրված քաղաքականության տեսակը կախված կլինի ապահովադիրի հատուկ պահանջներից: Ամբողջ կյանքի ապահովագրությունը կտրամադրի անվտանգ մահվան նպաստ և ժամանակի ընթացքում արժեք կկուտակի: Կյանքի համընդհանուր ապահովագրությունը, մյուս կողմից, ավելի մեծ ճկունություն թույլ կտա ապահովադիրներին. նրանք կարող են վճարել հավելավճարներ՝ կախված իրենց ֆինանսական վիճակից։
Ամփոփում՝
Համընդհանուր կյանք ընդդեմ ամբողջ կյանքի
• Կյանքի համընդհանուր ապահովագրությունը և ամբողջ կյանքի ապահովագրությունը մշտական կյանքի ապահովագրություն են: Այս քաղաքականությունները նման են այն իմաստով, որ դրանք հանվում են նույն նպատակով. ապահովել ֆինանսական ապահովություն և օգուտներ մահվան դեպքում։
• Կյանքի համընդհանուր ապահովագրությունը ապահովագրական քաղաքականություն է. այն հայտնի է նաև որպես կարգավորելի կյանքի ապահովագրության քաղաքականություն՝ շնորհիվ իր ավելի մեծ ճկունության: Ապահովագրողները կարող են վճարել հավելավճարներ՝ կախված իրենց ֆինանսական վիճակից։
• Ամբողջ կյանքի ապահովագրության պոլիսը ծածկում է պոլիսատիրոջը նրա կյանքի երկարությունը և կտրամադրի ապահով մահվան նպաստ, ինչպես նաև ժամանակի ընթացքում կկուտակի արժեք: Մահվան նպաստ ստանալու համար պետք է վճարվի հաստատագրված հավելավճար։
