Շրջում ընդդեմ փոխանցում
ԻՀԱ կամ Անհատական կենսաթոշակային հաշիվը թույլ է տալիս անհատին միջոցներ հատկացնել իրենց կենսաթոշակի համար և պահվում է ֆինանսական հաստատության կողմից, որը հայտնի է որպես պահառու: Փոխանցումը և փոխանցումը երկու եղանակ են, որոնց միջոցով կարելի է միջոցների տեղափոխումը դեպի IRA կամ դրանից: Չնայած այն հանգամանքին, որ երկուսն էլ թույլ են տալիս ձեր միջոցները տեղափոխել մեկ այլ IRA, երկուսի միջև կան մի շարք տարբերություններ: Հոդվածում բացատրվում է գործարքի յուրաքանչյուր տեսակ և ընդգծվում է IRA-ի փոխադրման և փոխանցման նմանություններն ու տարբերությունները:
Ի՞նչ է IRA Rollover-ը:
Երբ դուք ընտրում եք փոխադրել IRA-ում պահվող ձեր միջոցները, այն միջոցները, որոնք պետք է տեղափոխվեն, կվճարվեն անմիջապես ձեզ, այնուհետև դուք կկարողանաք այդ միջոցները ներդնել մեկ այլ կենսաթոշակային պլանում:Այնուամենայնիվ, միջոցների այս շարժը պետք է ավարտվի 60 օրվա խիստ ժամկետում: Այն դեպքում, երբ դրամական միջոցների տեղաշարժերը չկատարվեն 60 օրվա ընթացքում, գումարը կդիտարկվի որպես կանխիկացում և կհարկվի։ Բացի այդ, եթե դուք 59-ից պակաս և ½ տարեկան եք, ապա ձեզնից կգանձվի 10% տուգանք վաղաժամկետ դուրսբերման համար:
Գլորումների մեկ այլ սահմանափակում այն է, որ հնարավոր է, որ անձը 12 ամսվա ընթացքում կատարի միայն մեկ ռոլովեր: Վերափոխման թերություններից մեկն այն է, որ դրամական միջոցների 20%-ը պահվում է հարկերի վճարման համար, եթե փոխարինումը չի ավարտվում։
Ի՞նչ է IRA փոխանցումը:
Փոխանցման ժամանակ IRA-ի պահառուն ուղղակիորեն փոխանցում է հաշվում առկա միջոցները նշանակված պահառուին, և դուք կարիք չունեք տնօրինելու փոխանցված միջոցներից որևէ մեկը: Փոխանցման հիմնական առավելություններից մեկն այն է, որ դրանք հարմար են և միջոցները IRA տեղափոխելու ամենահեշտ ձևերից մեկը: Քանի որ դրամական միջոցներն ուղղակիորեն տեղափոխվում են մեկ այլ պահառուի միջև, դուք կարիք չունեք անհանգստանալու 60 օրվա ժամանակացույցին համապատասխանելու մասին:Չկան նաև սահմանափակումներ 12 ամսվա ընթացքում կատարվող փոխանցումների քանակի վերաբերյալ։ Փոխանցումների հիմնական առավելություններից մեկն այն է, որ դրամական միջոցների ընդհանուր գումարը փոխանցվում է նոր հաշվին՝ առանց հարկերի վճարման տոկոս պահելու։
Փոխանցում ընդդեմ շրջադարձ
Տեղափոխումը և փոխանցումները երկուսն էլ միջոցներ են, որոնց միջոցով միջոցները փոխանցվում են IRA-ներ և դրանցից այլ կենսաթոշակային ծրագրեր: Փոխանցումները IRA-ից դրամական միջոցներ տեղափոխելու ամենահեշտ մեթոդներից են: Մյուս կողմից, փոխադրման դեպքում այն միջոցները, որոնք պետք է տեղափոխվեն, վճարվում են անմիջապես ձեզ, այնուհետև դուք այդ միջոցները մուտքագրում եք մեկ այլ կենսաթոշակային պլանում: Փոխանցումները հիմնականում գերադասելի են, ի տարբերություն փոխադրումների, քանի որ փոխանցումները չեն ենթարկվում նույն խիստ կանոնակարգերի, ինչ վերափոխումները: Փոխանցումները կարող են իրականացվել ցանկացած անգամ մեկ տարվա ընթացքում. Այնուամենայնիվ, շրջվելը կարող է կատարվել միայն 12 ամիսը մեկ անգամ:
Մեկ այլ կարևոր տարբերություն այն է, որ փոխարինման դեպքում սկզբնական պահառուն պահում է հարկերի վճարման համար միջոցների 20%-ը:Այնուամենայնիվ, ինչպես փոխանցման դեպքում, հարկերի վճարման համար միջոցներ չեն պահվում, և ընդհանուր գումարը տեղափոխվում է նոր հաշվին: Մինչ rollover-ն ունի 60 օր ժամկետ, փոխանցումը կատարվում է անմիջապես պահառուների միջև, և դուք կարիք չունեք անհանգստանալու 60 օրվա ժամանակացույցին համապատասխանելու մասին: Փոխանակման հիմնական թերությունն այն է, որ այն դեպքում, երբ միջոցների տեղաշարժը չի ավարտվում 60 օրվա ընթացքում, գումարը կհամարվի որպես դուրսբերում և կհարկվի:
Ո՞րն է տարբերությունը IRA Transfer-ի և Rollover-ի միջև:
• Փոխանցումը և փոխանցումը երկու եղանակ են, որոնցով կարելի է իրականացնել միջոցների տեղափոխումը դեպի IRA կամ IRA-ից:
• Երբ դուք ընտրում եք փոխանցել ձեր միջոցները, որոնք պահվում են IRA-ում, այն միջոցները, որոնք պետք է տեղափոխվեն, վճարվում են անմիջապես ձեզ, այնուհետև կարող եք մուտքագրել այդ միջոցները մեկ այլ կենսաթոշակային պլանում:
• Փոխանցման ժամանակ IRA-ի պահառուն ուղղակիորեն փոխանցում է հաշվում առկա միջոցները նշանակված պահառուին, և դուք կարիք չունեք տնօրինելու փոխանցված միջոցներից որևէ մեկը:
