Հիմնական փոխարժեքն ընդդեմ BPLR տոկոսադրույքի
BPLR-ը Հենանիշային վարկավորման հիմնական տոկոսադրույքն է և այն դրույքն է, որով երկրի բանկերը գումար են տրամադրում իրենց առավել վարկունակ հաճախորդներին: Մինչ այժմ RBI-ն անվճար վազում էր բանկերին՝ շտկելու իրենց BPLR-ը, և տարբեր բանկեր ունեն տարբեր BPLR՝ առաջացնելով հաճախորդների դժգոհությունը: Դրան գումարվում է բանկերի՝ իրենց BPLR-ից շատ ավելի բարձր տոկոսադրույքով վարկեր տրամադրելու պրակտիկան, և դա ամբողջացնում է հասարակ ժողովրդի թշվառությունը: Այս ամենը հաշվի առնելով՝ RBI-ն առաջարկել է 2011 թվականի հուլիսի 1-ից BPLR-ի փոխարեն օգտագործել Բազային տոկոսադրույք, որը կիրառելի կլինի երկրի բոլոր բանկերի համար: Եկեք մանրամասն հասկանանք BPLR-ի և Base փոխարժեքի միջև եղած տարբերությունները:
Չնայած բոլոր բանկերն ունեն BPLR, երևում է, որ նրանք հաճախորդներից տնային վարկերի և մեքենաների վարկերի ավելի բարձր տոկոսադրույք են գանձում: Որոշ դեպքերում BPLR-ի և բանկի կողմից գանձվող տոկոսադրույքի միջև տարբերությունը կազմում է մինչև 4%: Ներկայումս չկա որևէ մեխանիզմ՝ հաճախորդին կրթելու BPLR-ի և այն տոկոսադրույքի մասին, որով նրան վարկ է առաջարկվում, և ինչու է տարբերությունը երկու տոկոսադրույքների միջև: Թեև BPLR-ը, որը նաև հայտնի է որպես հիմնական վարկավորման տոկոսադրույք կամ պարզապես հիմնական տոկոսադրույք, ի սկզբանե նպատակ ուներ թափանցիկություն ապահովելու վարկավորման համակարգում, պարզվեց, որ բանկերը սկսեցին չարաշահել BPLR-ը, քանի որ նրանք ազատ էին սահմանել իրենց BPLR-ը: Հաճախորդի համար դժվարացավ համեմատել տարբեր բանկերի BPLR-ները, քանի որ բոլորն ունեին տարբեր BPLR: Վրդովմունքի մեկ այլ կետն այն է, որ երբ RBI-ն նվազեցրեց իր հիմնական վարկավորման տոկոսադրույքը, բանկերը ինքնաբերաբար չհետևեցին այդ օրինակին և շարունակեցին գումարներ տրամադրել ավելի բարձր տոկոսադրույքով:
RBI-ի համար պարզ դարձավ, որ BPLR համակարգը թափանցիկ չէր գործում, և սպառողների բողոքները աճում էին էքսպոնենցիալ ձևով:Ահա թե ինչու, RBI-ն, ուսումնասիրելով հետազոտական խմբի առաջարկությունները, որոշել է 2011 թվականի հուլիսի 1-ից կիրառել Բազային տոկոսադրույք BPLR-ի փոխարեն: BPLR-ի և Base Rate-ի միջև տարբերությունն այն է, որ այժմ բանկերին տրվում են այնպիսի պարամետրեր, ինչպիսիք են միջոցների արժեքը, գործառնական ծախսերը և շահույթի մարժա, որը բանկերը պետք է տրամադրեն RBI-ին, թե ինչպես են նրանք հասել իրենց բազային տոկոսադրույքին: Մյուս կողմից, թեև կային նմանատիպ պարամետրեր նաև BPLR-ի դեպքում, դրանք ավելի քիչ մանրամասն էին, և նաև RBI-ն իրավունք չուներ բանկերի BPLR-ն ստուգելու համար: Այժմ բանկերը ստիպված կլինեն հետևել հաշվարկման հետևողական մեթոդին՝ ի տարբերություն կամայական մեթոդների, որոնք նրանք ընտրել էին BPLR-ը հաշվարկելիս:
Ավելի վաղ բանկերը կապույտ չիպային ընկերություններին վարկեր էին տալիս նույնիսկ իրենց BPLR-ից ցածր տոկոսադրույքներով և փոխհատուցում էին սովորական սպառողներին ավելի բարձր տոկոսադրույքներով վարկեր տալով, սակայն այժմ նրանց խնդրել են վարկեր չտալ բազային տոկոսադրույքից ցածր տոկոսադրույքով: Այս ամենն ակնհայտորեն նշանակում է, որ Բազային դրույքաչափի համակարգը կլինի ավելի թափանցիկ, քան BPLR համակարգը։
Հակիրճ՝
BPLR տոկոսադրույքը ընդդեմ հիմնական դրույքաչափի
• BPLR-ը Հենանիշային վարկավորման հիմնական տոկոսադրույքն է, որը սահմանվում է բանկերի կողմից հաճախորդներին գումար տրամադրելու համար:
• Բանկերը BPLR-ից ցածր վարկեր են տրամադրել blue chip ընկերություններին, մինչդեռ հասարակ մարդկանցից ավելի բարձր տոկոսադրույք են գանձում:
• Ահա թե ինչու RBI-ն որոշել է քերծել BPLR համակարգը և ներկայացրել բազային դրույքաչափ, որը կկիրառվի 2011 թվականի հուլիսի 1-ից
• Հիմնական տոկոսադրույքը կբերի թափանցիկություն վարկերի հատվածում, քանի որ բանկերը չեն կարող վարկեր տալ բազային տոկոսադրույքից ցածր տոկոսադրույքներով:
