Վարկային վարկանիշ ընդդեմ վարկային միավորի
Բոլոր խոշոր և կայացած ընկերությունները իրենց բիզնեսն իրականացնում են հիմնականում վարկային հիմունքներով: Ինչ է դա նշանակում, երբ որոշակի հաճախորդ գնում է որոշակի ընկերությունից, որ ընկերությունը կարող է որոշակի ժամկետ տրամադրել այդ հաճախորդներին մնացորդը մարելու համար: Թույլատրված ժամկետը հայտնի է որպես վարկային ժամկետ: Վարկավորման ժամկետը թույլատրելը շատ կարևոր է բարձր մրցակցային շուկայում հաճախորդներին պահելու համար, քանի որ հաճախորդները կարող են հեշտությամբ անցնել որոշ այլ գնորդների: Այնուամենայնիվ, նախքան վարկի ժամկետը տրամադրելը, հաճախորդի պատմության և ներկա վիճակի գնահատումը շատ կարևոր է. դա այն է, ինչ կոչվում է վարկային արժանիքների գնահատում:Վարկային արժանավորության գնահատումը կազմակերպության համար շատ ձեռնտու կլինի վարկի չափը և վարկի ժամկետը որոշելու համար:
Վարկային վարկանիշ
Վարկային վարկանիշը նշանակում է մանրակրկիտ ֆինանսական վերլուծություն՝ հիմնված անձի վարկային պատմության, ներկա ֆինանսական վիճակի և ապագա հավանական եկամտի վրա՝ որոշելու անհատի կամ ընկերության՝ իր պարտքային պարտավորությունները կատարելու ժամանակին մարման կարողությունը: Ընդհանուր առմամբ վարկային վարկանիշն իրականացվում է որոշ ընկերությունների կողմից՝ իրենց հաճախորդների անունից, որոնք մասնագիտացած են այդ ոլորտում և լայնորեն հայտնի են որպես վարկային գործակալություններ։ Այդ ընկերությունները հավաքում, պահպանում, վերլուծում, ամփոփում և վաճառում են նման տեղեկատվությունը իրենց հաճախորդ ընկերություններին: Վարկատուն օգտագործում է այս տեղեկությունը՝ որոշում կայացնելու՝ հաստատե՞լ վարկը, թե՞ ոչ, և եթե նա որոշի հաստատել, ապա որոշել առավելագույն գումարը, որը կարող է տրվել և վարկի ժամկետը: Վարկային վարկանիշը հիմնված է առկա տեղեկատվության որակի և քանակի, դատողությունների և վարկային գործակալությունների փորձի վրա: Ամենաբարձր վարկային վարկանիշը AAA-ն է, իսկ ամենացածրը՝ D:Dun-ը և Bradstreet-ը, credo line-ը, Dagong-ի համաշխարհային վարկային վարկանիշը վարկային վարկանիշային գործակալությունների օրինակներից են:
Վարկային միավոր
Վարկային միավորը այն թիվն է, որը հայտնվում է սպառողական վարկի հաշվետվության վրա, որը ներկայացնում է որոշակի անձի կամ ընկերության ֆինանսական առնչվող տեղեկատվության վիճակագրական ամփոփագիրը: Այն նաև հայտնի է որպես վարկային ռիսկի միավոր: Վարկատուն կարող է օգտագործել այս համարը՝ գնահատելու այդ վարկային հաշվետվության տիրոջ վարկային արժանավորությունը: Պարզապես, որքան մեծ է թիվը, այնքան բարձր է վարկային արժանիքը: Օրինակ, 550 վարկային միավոր ունեցող անձը կարող է չհաստատվել վարկի համար, մինչդեռ 750 վարկային միավոր ունեցող մեկ այլ անձ, հնարավոր է, կարող է հաստատվել նույն վարկի համար: Ընդհանրապես, վարկատուները, ինչպիսիք են բանկերը, վարկային քարտերի ընկերությունները և ֆինանսական հաստատությունները, օգտագործում են վարկային հաշիվը վարկառուի վարկային արժանիության վերաբերյալ որոշում կայացնելու համար: Ընդհանուր առմամբ վարկային միավորը գտնվում է 300-ից 850-ի միջև:
Ո՞րն է տարբերությունը վարկային վարկանիշի և վարկային միավորի միջև:
Չնայած վարկային վարկանիշը և վարկային միավորը օգտագործվում են վարկային արժանավորությունը գնահատելու համար, դրանք ունեն որոշակի տարբերություն դրանց միջև:
• Վարկային վարկանիշը չունի որևէ մաթեմատիկական արտահայտություն, մինչդեռ վարկային միավորը բարդ մաթեմատիկական համակարգի արդյունք է:
• Վարկային վարկանիշն ավելի շատ հիմնված է փորձի և դատողության վրա, սակայն վարկային միավորը հիմնված է մաթեմատիկական վերլուծության վրա:
• Վարկային միավորը ստացվում է պատմական տվյալների հիման վրա և ցույց է տալիս վերադարձի նախկին վարքագիծը. Այնուամենայնիվ, վարկային վարկանիշը ցույց է տալիս ապագայում վերադարձնելու կարողությունը՝ հիմնվելով անցյալի, ներկայի և որոշ կանխատեսելի ապագա տվյալների վրա։
• Վարկային միավորը արտահայտվում է որպես թիվ, մինչդեռ վարկային վարկանիշը արտահայտվում է այբուբեններով:
