Հիմնական տարբերություն – Անուիտետ ընդդեմ IRA
Ներդրողները ներդրումներ են կատարում ներդրումային տարբերակների լայն շրջանակում, ինչպիսիք են բաժնետոմսերը և պարտատոմսերը՝ ավելի բարձր եկամտաբերություն ստանալու մտադրությամբ: Անուիտետում կամ IRA-ում (Անհատական կենսաթոշակային հաշիվ) ներդրումներ կատարելը տարբերվում է վերը նշված ներդրումներից, քանի որ անուիտետը և IRA-ն հայտնի կենսաթոշակային պլանի ներդրումներ են: Անուիտետի և IRA-ի հիմնական տարբերությունն այն է, որ չնայած անուիտետը ենթակա չէ ներդրումների սահմանափակումների, IRA-ն ունեն տարեկան ներդրման սահմանաչափեր:
Ի՞նչ է անուիտետը
Անուիտետը ներդրում է, որից պարբերաբար կատարվում են դուրսբերումներ: Այլ կերպ ասած, սա պայմանագիր է ներդրողի և երրորդ կողմի (սովորաբար ապահովագրական ընկերության) միջև, որտեղ ներդրողը միանվագ գումար է վճարում ապահովագրական ընկերությանը և սկսում եկամուտ ստանալ կենսաթոշակային շրջանի մեկնարկից հետո:Այսպիսով, անուիտետը ապահովում է կայուն եկամուտ կենսաթոշակի ժամանակ:
Անուիտետի երկու հիմնական տեսակ կա, ինչպես նկարագրված է ստորև:
Ֆիքսված անուիտետ
Երաշխավորված եկամուտ է ստացվում այս տեսակի անուիտետից, երբ եկամտի վրա չեն ազդում տոկոսադրույքների փոփոխությունները և շուկայական տատանումները. Այսպիսով, սրանք անուիտետների ամենաանվտանգ տեսակներն են: Ստորև ներկայացված են ֆիքսված անուիտետների տարբեր տեսակներ։
Անմիջական անուիտետ
Ներդրողը ստանում է վճարումներ սկզբնական ներդրումը կատարելուց անմիջապես հետո:
Հետաձգված անուիտետ
Սա գումար է կուտակում նախապես որոշված ժամանակահատվածի համար՝ նախքան վճարումները սկսելը:
Փոփոխական անուիտետ
Եկամտի գումարը տատանվում է փոփոխական անուիտետներում, քանի որ դրանք հնարավորություն են տալիս ներդրողներին ավելի բարձր եկամտաբերություն առաջացնել՝ ներդրումներ կատարելով սեփական կապիտալում կամ պարտատոմսերի ենթահաշիվներում: Եկամուտը կտարբերվի՝ կախված ենթահաշիվների արժեքների կատարողականից:Սա իդեալական է ներդրողների համար, ովքեր ցանկանում են օգուտ քաղել ավելի բարձր եկամուտներից, բայց միևնույն ժամանակ նրանք պետք է պատրաստ լինեն դիմանալու հավանական ռիսկերին: Փոփոխական անուիտետներն ավելի բարձր վճարներ ունեն՝ կապված ռիսկի հետ:
Գծապատկեր 1. Անուիտետի տեսակները
Կարդալ ավելին. Տարբերությունը ֆիքսված և փոփոխական անուիտետների միջև
Անուիտետը կարող է հարմարեցվել ներդրողի հատուկ պահանջներին, քանի որ կան տարբեր տեսակներ, ինչպես նկարագրված է վերևում: Անուիտետի վրա հարկեր չեն վճարվում, քանի դեռ ներդրողը չի սկսել դուրսբերումներ կատարել: Ի տարբերություն IRA-ի, անուիտետը չի ենթարկվում տարեկան ներդրման սահմանաչափերի: Այնուամենայնիվ, անուիտետները սովորաբար բարձր վճարներ են գանձում և ենթակա են վաղաժամկետ դուրսբերման տույժերի, եթե ներդրողները միջոցները հանում են մինչև 59,5 տարեկան դառնալը:
Ինչ է IRA
IRA-ի հետ ներդրողները որոշակի գումար են ներդնում կենսաթոշակային խնայողությունների համար ներդրողի գործատուի, բանկային հաստատության կամ ներդրումային ընկերության միջոցով ստեղծված հաշվում: IRA-ները նման են անուիտետներին, որոնցից գումարը ցրվում է տարբեր ներդրումային տարբերակների մեջ՝ եկամուտ ստանալու համար:
Լայնորեն օգտագործվող IRA-ների երկու հիմնական տեսակ կա՝ ավանդական IRA և Roth IRA:
Ավանդական ԻՐԱ
Այս մեթոդով միջոցները չեն հարկվում մինչև չհանվելը: Եթե դրամական միջոցները հանվում են մինչև կենսաթոշակի ժամկետի ավարտը, ապահովագրական ընկերությանը վճարվում է 10% տույժ: Եթե կենսաթոշակի վերջում հարկի դրույքաչափն ավելի ցածր է, սա ավելի ձեռնտու է։
Roth IRA
Roth IRA-ում դրամական միջոցները ենթակա են հարկման ամեն տարի, այսինքն՝ տարեկան վճարումները կատարվում են հարկումից հետո: Այնուամենայնիվ, կենսաթոշակի դուրս գալու դեպքում հարկ չի գանձվի. հետևաբար, եթե թոշակի անցնելու պահին հարկային դրույքաչափերն ավելի բարձր են, ապա այս տարբերակը ավելի շահավետ է ավանդական IRA-ի համեմատ:
Գծապատկեր 1. Roth IRA ներդրման սահմանները 2007-2009 թվականների համար
Կարդալ ավելին. Տարբերությունը Rollover IRA-ի (ավանդական IRA) և Roth IRA-ի միջև
Ո՞րն է տարբերությունը անուիտետի և IRA-ի միջև:
Անուիտետ ընդդեմ IRA |
|
| Անուիտետին կատարված ներդրումը սահմանափակումների չի ենթարկվում: | IRA-ն ունի տարեկան ներդրումների սահմանաչափեր: |
| Ներդրումների կարգավորում | |
| Անուիտետային ներդրումները հիմնականում ստեղծվում են ներդրումային ընկերության կողմից: | IRA սովորաբար ստեղծվում է ներդրողի գործատուի կողմից: |
| Տեսակներ | |
| Ֆիքսված անուիտետը և փոփոխական անուիտետը անուիտետների երկու հիմնական տեսակներն են: | Ավանդական IRA-ն և Roth IRA-ն IRA-ի պայմանավորվածությունների երկու հիմնական տեսակ են |
| Վարձավճարի կառուցվածք | |
| Անուիտետը սովորաբար բարձր վճարներ է գանձում | IRA-ի կառավարման համար վճարվող վճարները ավելի ցածր են՝ համեմատած անուիտետի հետ: |
Ամփոփում – Անուիտետ ընդդեմ IRA
Եվ Անուիտետը և IRA-ն ապահովում են կենսաթոշակային պլանի լավ տարբերակներ, եթե ճիշտ կառավարվեն: Անուիտետը տալիս է ներդրումային տարբերակների ավելի լայն շրջանակ՝ հասանելի լայն սորտերի շնորհիվ, մինչդեռ IRA-ն ունի երկու տեսակ՝ Ավանդական և Ռոթ: Անուիտետի և IRA-ի հիմնական տարբերությունը նրանց ներդրման սահմանն է. Մինչդեռ IRA-ում ներդրումները սահմանափակված են միջոցների որոշակի սահմանաչափով, անուիտետը չի ազդում նման սահմանափակումների վրա:
