Արգավանք ընդդեմ հիփոթեքի
Ընկերությունները հաճախ վարկ են վերցնում ներդրումների, ընդլայնման, բիզնեսի զարգացման և գործառնական պահանջների համար: Որպեսզի բանկերը և ֆինանսական հաստատությունները միջոցներ տրամադրեն փոխառուներին, պետք է լինի որոշակի ձևի երաշխիք, որ փոխառված միջոցները կվերադարձվեն վարկատուին: Այս երաշխիքը ձեռք է բերվում, երբ փոխառուները փոխատուին առաջարկում են համարժեք կամ ավելի բարձր արժեք ունեցող ակտիվ (որպես գրավ): Այն դեպքում, երբ վարկառուն ձախողվի, ապա վարկատուն միջոցներ ունի վերականգնելու ցանկացած կորուստ: Կան մի շարք անվտանգության շահեր, որոնք օգտագործվում են վարկատուների կողմից, որոնք ներառում են հիփոթեք, գրավ, գրավ և վճար:Հետևյալ հոդվածը մանրամասնորեն նայում է անվտանգության երկու նման շահերին. գրավ և հիփոթեք, և ընդգծում է դրանց նմանություններն ու տարբերությունները:
Ի՞նչ է արգելանքը.
Գրավը պահանջ է այնպիսի ակտիվի նկատմամբ, ինչպիսին է գույքը կամ մեքենաները, որոնք օգտագործվում են որպես գրավ փոխառված միջոցների կամ պարտավորությունների վճարման կամ այլ կողմին ծառայությունների մատուցման համար: Գրավը վարկատուին իրավունք կտա կալանքի տակ պահել փոխառուի ակտիվները, գույքը կամ ապրանքները՝ պարտավորությունների դիմաց վճարումն ապահովելու համար: Վարկատուն կարող է միայն կալանքի տակ պահել գույքը/ակտիվները/ապրանքները մինչև վճարումներ կատարելը և իրավունք չունի վաճառել որևէ այդպիսի ակտիվ, եթե ուղղակիորեն նշված չէ գրավի պայմանագրում: Այնուամենայնիվ, վարկատուն պետք է զգույշ լինի ակտիվները վաճառելիս՝ պաշտպանվելու պատասխանատվության մեղադրանքներից: Կան դեպքեր, երբ ֆինանսական հաստատությունները, ֆիզիկական անձինք կամ կազմակերպությունները, որոնք պարտք ունեն, օրինական միջոցներ են օգտագործում՝ վարկառուի ակտիվների վրա արգելանք դնելու համար. դրանով իսկ ապահովելով դեֆոլտից: Նման դեպքերում վարկատուն իրավունք չունի վաճառելու վարկառուի ակտիվները:
Գոյություն ունեն տարբեր տեսակի գրավադրումներ, ինչպիսիք են շինարարական/մեխանիկական արգելանքները, որոնք դրվում են տների սեփականատերերի վրա, ովքեր միջոցներ են պարտք շինարարության և վերանորոգման աշխատողներին, որոնք ծառայություններ են մատուցում գույքի բարելավման համար: Այլ արգելանքները ներառում են գյուղատնտեսական, ծովային և հարկային արգելանքները: Գրավը սահմանվում է նաև դեբիտորական վարձավճարների, չվճարված հավելավճարների կամ վճարների համար:
Ի՞նչ է հիփոթեքը.
Հիփոթեքը պայմանագիր է փոխատուի և փոխառուի միջև, որը թույլ է տալիս վարկառուին գումար վերցնել վարկատուից՝ բնակարան/գույք գնելու համար: Հիփոթեքը նաև երաշխիք է վարկատուին, որը խոստանում է, որ վարկատուն կարող է վերականգնել վարկի գումարը, նույնիսկ եթե վարկառուն չկատարի: Գնվող տունը/գույքը գրավադրված է որպես վարկի երաշխիք. որը, դեֆոլտի դեպքում, կբռնագրավվի և կվաճառվի փոխատուի կողմից, ով կօգտագործի վաճառքից ստացված գումարը վարկի գումարը վերականգնելու համար: Գույքի տիրապետումը մնում է փոխառուներին (քանի որ նրանք սովորաբար բնակվելու են իրենց տանը):Հիփոթեքը կավարտվի մեկ անգամ երկու դեպքում. եթե վարկային պարտավորությունները կատարվում են, կամ եթե գույքը կալանք է դրված։
Հիփոթեքը դարձել է անշարժ գույքի ակտիվներ ձեռք բերելու լայնորեն կիրառվող մեթոդ՝ առանց ընդհանուր գումարը միանգամից վճարելու։
Ո՞րն է տարբերությունը գրավի և հիփոթեքի միջև:
Արգավանքները հիփոթեքային վարկերը բավականին նման են նրանով, որ դրանք երկուսն էլ անվտանգության տոկոսադրույքների տարբերակներ են, որոնք օգտագործվում են նույն նպատակով. այն է՝ ապահովել վարկերի մարումը և պարտավորությունների կատարումը։ Հիփոթեքը գրավի տեսակ է, բայց գրավը հիփոթեք չէ: Հիփոթեքը գրավի տեսակ է, քանի որ հիփոթեքային փաստաթուղթը վարկատուին պահանջ է տրամադրում վարկառուի ակտիվների նկատմամբ, ինչը թույլ է տալիս վարկատուին պահել գույքը մինչև վճարումների կատարումը: Գրավը, սակայն, հիփոթեք չէ, քանի որ դա երաշխիքային տոկոսների ձև է, որը կարող է պահանջվել տարբեր տեսակի գույքի/ակտիվների նկատմամբ (ներառյալ բնակարանները, ավտոմեքենաները, գործիքները և այլն), և գրավադրումները կարող են նաև դրվել միջոցների վճարման վրա: մատուցված ծառայության դիմաց պարտք:
Ամփոփում՝
Արգավանք ընդդեմ հիփոթեքի
• Արգավանքները հիփոթեքային վարկեր են միանգամայն նման, քանի որ դրանք երկուսն էլ անվտանգության տոկոսադրույքների տարբերակներ են, որոնք օգտագործվում են նույն նպատակով. այն է՝ ապահովել վարկերի մարումը և պարտավորությունների կատարումը։
• Գրավը պահանջ է այնպիսի ակտիվի նկատմամբ, ինչպիսին է գույքը կամ մեքենաները, որոնք օգտագործվում են որպես գրավ փոխառված միջոցների կամ պարտավորությունների վճարման կամ այլ կողմի ծառայությունների կատարման համար:
• Հիփոթեքը պայմանագիր է փոխատուի և փոխառուի միջև, որը թույլ է տալիս վարկառուին գումար վերցնել վարկատուից բնակարան գնելու համար:
• Հիփոթեքը գրավի տեսակ է, քանի որ հիփոթեքային փաստաթուղթը վարկատուին կպահանջի վարկառուի ակտիվների նկատմամբ և թույլ կտա վարկատուին պահել գույքը մինչև վճարումների կատարումը:
• Գրավը հիփոթեք չէ, քանի որ դա երաշխիքային տոկոսների ձև է, որը կարող է պահանջվել տարբեր տեսակի գույքի/ակտիվների նկատմամբ, ինչպես նաև կարող է տեղադրվել մատուցվող ծառայության դիմաց պարտքի գումարի վճարման վրա:
