Վճար ընդդեմ հիփոթեքի ընդդեմ գրավի
Վճարները, հիփոթեքը և գրավադրումները միանգամայն նման են միմյանց, քանի որ դրանք բոլորն էլ անվտանգության շահեր են, որոնք բանկերն օգտագործում են վարկառուի ակտիվների ապահովմամբ մատակարարի համար: Այնուամենայնիվ, նրանց միջև կան մի քանի տարբերություններ՝ կապված ակտիվի սեփականության իրավունքի, երբ վարկեր են վերցնում, և ակտիվների տարբեր հատկությունների առումով, որոնք առաջարկվում են վճարումը ապահովելու համար: Հոդվածն առաջարկում է հստակ բացատրություն բոլոր 3 տերմինների վերաբերյալ և ցույց է տալիս երկուսի նմանություններն ու տարբերությունները:
Գանձում
Գոյություն ունեն երկու տեսակի գանձումներ. հաստատուն և լողացող վճարներ:Ֆիքսված վճարը վերաբերում է որևէ տեսակի վարկին կամ հիփոթեքին, որն օգտագործում է հիմնական ակտիվը որպես գրավ՝ վարկի մարումն ապահովելու համար: Հիմնական միջոցները, որոնք կարող են օգտագործվել որպես գրավ ֆիքսված վճարով, ներառում են հողը, մեքենաները, շենքերը, բաժնետոմսերը և մտավոր սեփականությունը (արտոնագրեր, ապրանքային նշաններ, հեղինակային իրավունքներ և այլն): Այն դեպքում, երբ վարկառուն չկատարում է իր վարկը, բանկը կարող է վաճառել հիմնական միջոցները և վերականգնել դրանց վնասները: Վարկառուն/պարտապանը չի կարող տնօրինել ակտիվը, և ակտիվը պետք է պահվի փոխառուի մոտ մինչև վարկի ընդհանուր մարումը: Լողացող վճարը վերաբերում է վարկին կամ հիփոթեքին այն ակտիվի վրա, որն ունի արժեք, որը պարբերաբար փոխվում է՝ ապահովելու վարկի մարումը: Այս դեպքում կարող են օգտագործվել ակտիվներ, որոնք չունեն հաստատուն արժեք կամ հիմնական միջոցներ չեն, օրինակ՝ պաշարների գույքագրումը։
Լողացող վճարի դեպքում վարկառուն իրավունք ունի տնօրինելու ակտիվը (օրինակ՝ բաժնետոմս վաճառել) սովորական բիզնես գործունեության ընթացքում: Այն դեպքում, երբ վարկառուն չկատարում է իր վարկը, լողացող վճարը սառչում է և դառնում հաստատագրված վճար, իսկ չկատարման պահից մնացած գույքագրումը չի կարող օտարվել և օգտագործվելու է որպես հաստատագրված վճար՝ չմարված պարտքը վերականգնելու համար:
Հիփոթեք
Հիփոթեքը պայմանագիր է փոխատուի և փոխառուի միջև, որը թույլ է տալիս անհատին պարտքով գումար վերցնել վարկատուից բնակարան գնելու համար: Հիփոթեքը կիրառվում է անշարժ գույքի համար, ինչպիսիք են շենքերը, հողերը և այն ամենը, ինչը մշտապես կցված է գետնին (սա նշանակում է, որ մշակաբույսերը ներառված չեն այս կատեգորիայի մեջ): Հիփոթեքը նաև երաշխիք է վարկատուին, որը խոստանում է, որ վարկատուն կարող է վերականգնել վարկի գումարը, նույնիսկ եթե վարկառուն չկատարի: Գնվող տունն առաջարկվում է որպես վարկի երաշխիք. որը, դեֆոլտի դեպքում, կբռնագրավվի և կվաճառվի փոխատուի կողմից, ով կօգտագործի վաճառքից ստացված գումարը վարկի գումարը վերականգնելու համար: Գույքի տիրապետումը մնում է փոխառուներին (քանի որ նրանք սովորաբար բնակվելու են իրենց տանը):
Գրավական
Գրավը պայմանագիր է փոխառուի (կամ կողմի/անհատի, որը պարտք է միջոցներ կամ ծառայություններ) և փոխատուի (կողմը կամ կազմակերպությունը, որին պարտք են միջոցները կամ ծառայությունները), որում վարկառուն առաջարկում է ակտիվ (գրավադրում է ակտիվը):) որպես փոխատուի երաշխիք:Գրավի դեպքում ակտիվները պետք է գրավատուի (վարկառուի) կողմից հանձնվեն գրավառուին (փոխատուին): Վարկատուն կունենա սահմանափակ հետաքրքրություն գրավադրված ակտիվի նկատմամբ: Այնուամենայնիվ, գրավադրված ակտիվի տիրապետումը փոխատուին կտա ակտիվի օրինական իրավունք, և վարկատուն իրավունք ունի վաճառել ակտիվը այն դեպքում, երբ վարկառուն չկարողանա կատարել իր պարտավորությունը::
Որո՞նք են տարբերությունները գանձման, հիփոթեքի և գրավի միջև:
Վճարները, հիփոթեքը և գրավադրումները բոլորն էլ անվտանգության շահեր են, որոնք բանկերն օգտագործում են վարկատուին վարկառուի ակտիվների նկատմամբ ապահովություն ապահովելու համար: Հիփոթեքը տարբերվում է գրավից՝ ակտիվների սեփականության առումով. Հիփոթեքի դեպքում ակտիվները մնում են փոխառուի սեփականությունը, մինչդեռ գրավի դեպքում ակտիվները կհանձնվեն փոխատուին (փոխատուն կունենա ակտիվների օրինական իրավունք): Վճարներն ու հիփոթեքը բավականին նման են միմյանց. հատկապես հաստատագրված վճարը, որտեղ հիմնական միջոցներն առաջարկվում են որպես գրավ՝ վարկի մարումն ապահովելու համար:Մյուս կողմից, լողացող վճարները վերաբերում են վարկին կամ հիփոթեքին այն ակտիվի վրա, որն ունի արժեք, որը պարբերաբար փոխվում է վարկի մարումն ապահովելու համար: Մեկ այլ տարբերություն այն է, որ հաստատագրված վճարի դեպքում ակտիվները պետք է պահպանվեն մինչև պարտքի մարումը: Լողացող վճարի դեպքում վարկառուն իրավունք ունի տնօրինելու ակտիվը (օրինակ՝ բաժնետոմս վաճառել) սովորական բիզնես գործունեության ընթացքում. սակայն, եթե վարկառուն չկատարի վարկը, լողացող վճարը կսառչի և կհամարվի որպես հաստատագրված վճար, մինչև պարտքերը չվերականգնվեն:
Ամփոփում՝
Վճար ընդդեմ հիփոթեքի ընդդեմ գրավի
• Գանձումները, հիփոթեքը և գրավադրումները միանգամայն նման են միմյանց, քանի որ դրանք բոլորն էլ անվտանգության շահեր են, որոնք բանկերն օգտագործում են վարկատուին վարկառուի ակտիվների նկատմամբ ապահովություն ապահովելու համար:
• Գոյություն ունեն երկու տեսակի գանձումներ. հաստատուն և լողացող վճարներ։
• Ֆիքսված վճարը վերաբերում է որևէ տեսակի վարկին կամ հիփոթեքին, որն օգտագործում է հիմնական ակտիվը որպես գրավ՝ վարկի մարումն ապահովելու համար, և վարկառուն պետք է պահպանի ակտիվները մինչև պարտքի մարումը և չի կարող տնօրինել ակտիվը մինչև ընդհանուր գումարը: վարկի մարումը կատարվում է. Այն դեպքում, երբ վարկառուն չկատարի իր վարկը, բանկը կարող է վաճառել հիմնական միջոցները և վերականգնել դրանց վնասները:
• Լողացող վճարի դեպքում վարկառուն ազատություն ունի տնօրինելու ակտիվը սովորական բիզնես գործունեության ընթացքում, և այն դեպքում, երբ վարկառուն չկատարում է իր վարկը, լողացող վճարը սառեցնում է և դառնում հաստատագրված վճար:.
• Հիփոթեքը պայմանագիր է փոխատուի և փոխառուի միջև, որը թույլ է տալիս անհատին վարկ վերցնել վարկատուից բնակարան գնելու համար: Հիփոթեքը կիրառվում է անշարժ գույքի նկատմամբ, իսկ գույքի տիրապետումը մնում է փոխառուին: Դեֆոլտի դեպքում վարկատուն կբռնագրավի և կվաճառի գույքը և կօգտագործի վաճառքից ստացված գումարը վարկի գումարը վերականգնելու համար:
• Գրավը փոխառուի և փոխատուի միջև կնքված պայմանագիր է, որում փոխառուն առաջարկում է ակտիվ (գրավադրում է ակտիվը) որպես երաշխիք փոխատուին: Գրավատուն (վարկառուն) պետք է ակտիվները հանձնի գրավառուին (փոխատուին), իսկ փոխատուը կունենա ակտիվների օրինական սեփականություն, իսկ վարկատուն իրավունք ունի վաճառել ակտիվը, եթե վարկառուն չկարողանա կատարել իր պարտավորությունը:.
• Հիփոթեքի դեպքում ակտիվները մնում են փոխառուի սեփականությունը, մինչդեռ գրավի դեպքում ակտիվները կհանձնվեն փոխատուին, որը կունենա ակտիվների օրինական սեփականություն:
