FHA ընդդեմ սովորական վարկերի
FHA և սովորական վարկերը երկու տեսակի վարկեր են, որոնք հասանելի են Միացյալ Նահանգներում բնակարան գնորդին: Անշարժ գույքի գների աճի պայմաններում մեր օրերում բնակարան գնելն ավելի դժվար է դառնում: Մարդկանց թշվառությունը բարդացնելու համար տոկոսադրույքները նույնպես բարձրանում են: Բանկից հիփոթեքից օգտվելու համար անձը պետք է կազմակերպի կանխավճար, որը գտնվում է գույքի ընդհանուր արժեքի 10%-ի սահմաններում: Տնային վարկ ստանալու գործընթացը հոգնեցուցիչ է, և մարդկանց ճնշող մեծամասնությունը ապավինում է բանկի փորձին և նրանք հեշտությամբ ընդունում են բանկի կողմից առաջարկվող վարկի տեսակը և պայմանները, այլ ոչ թե իրենք որոնում են:Տան գնորդին հասանելի են երկու տարբեր տեսակի վարկեր, և դրանք FHA վարկերն են և սովորական վարկերը: Երկու տեսակի վարկերն էլ ունեն իրենց դրական և բացասական կողմերը, և կախված ձեր պահանջներից և իրավասությունից՝ դուք պետք է որոշեք, թե վարկի որ տեսակն է ավելի հարմար ձեր կարիքներին:
FHA վարկեր
Բնակարանային դաշնային վարչակազմը կամ FHA-ն, ինչպես այն կոչվում է, պատկանում է Բնակարանաշինության և քաղաքաշինության վարչության իրավասությանը: FHA վարկերը ապահովագրված են ԱՄՆ կառավարության կողմից, և դրանք հաստատող բանկերը վստահ են, որ դեֆոլտի դեպքում իրենց գումարները ապահով են, քանի որ երաշխավորված են դաշնային կառավարության կողմից: FHA վարկերը շատ տարածված էին վաթսունական և յոթանասունական թվականներին, բայց անհաջողության մատնվեցին, երբ գույքի գները առաջ բարձրացան՝ գերազանցելով FHA-ի կողմից սահմանված վարկային սահմանաչափը: Ահա թե ինչու FHA-ն պարբերաբար համապատասխան փոփոխություններ է կատարում վարկային սահմանաչափի մեջ:
FHA-ն վարկեր և երաշխիքներ չի տալիս: Դա նրանց միայն ապահովագրում է վարկատուների մտավախությունները վարկառուից դեֆոլտի դեպքում մեղմելու համար։FHA վարկերը առաջին տան գնորդներին խրախուսելու միջոց են, քանի որ FHA վարկերի դեպքում շատ քիչ կանխավճար է պահանջվում, և տոկոսադրույքները նույնպես ավելի մրցունակ են, քան սովորական վարկերը: Այնուամենայնիվ, ցանկացած անձ, ով օգտվել է FHA վարկից, չի կարող ստանալ այլ FHA վարկ մինչ ավելի վաղ վարկը գործում է:
Պայմանական վարկեր
Սովորական վարկերի կատեգորիայի մեջ մտնում են բոլոր առևտրային և բնակելի վարկերը, որոնք առաջարկվում են բանկերի և այլ ֆինանսական հաստատությունների կողմից տնային վարկի վարկառուներին: Այս վարկերը լավագույն տարբերակներն են այն անձի համար, եթե նա ունի լավ վարկային պատմություն և բավարար գումար կանխավճար կատարելու համար: Որքան լավ է վարկային հաշիվը, այնքան ավելի մեծ ուժ է փոխառուի ձեռքում՝ վարկատուի հետ ավելի ցածր տոկոսադրույքի համար բանակցելու համար: Պայմանական վարկերը բոլոր վարկերն են, որոնք ապահովված չեն պետական որևէ երաշխիքով: Այս վարկերը մնում են վարկառուի ներդրումային պորտֆելում մինչև դրանք ամբողջությամբ մարվեն: Կան հարկային արտոնություններ տների սեփականատերերի համար, ովքեր օգտվել են բանկերից սովորական վարկերից:Եթե վարկառուի մարման պատմությունը լավ է, ապա վարկատուն կարող է նրան ավելի շատ գումար հատկացնել կահույք գնելու կամ գույքը վերանորոգելու համար:
Տարբերությունը FHA-ի և սովորական վարկերի միջև
Չնայած և՛ FHA վարկերը, և՛ սովորական վարկերը պարզապես տուն գնելու նպատակով գումար օգտագործելու միջոց են, կան տարբերություններ երկուսի միջև, որոնք պետք է հաշվի առնել՝ տեսնելու համար, թե որն է ավելի լավը տան վարկի համար դիմելուց առաջ: Իհարկե, յուրաքանչյուրը չի կարող դիմել FHA վարկի համար, քանի որ կան չափանիշներ, որոնք պետք է բավարարվեն: Եկեք նայենք տարբերությունների միջև:
Տարբերությունը FHA-ի և սովորական վարկերի միջև
1. FHA վարկերի դեպքում շատ ավելի քիչ կանխավճար է պահանջվում։ Ընդհանուր առմամբ, պահանջվող կանխավճարը տատանվում է 3,5%-ի սահմաններում, մինչդեռ սովորական վարկերի դեպքում՝ 10%-20%: Սա նշանակում է, որ ավելի լավ է գնալ FHA վարկի, եթե ձեր հաշվում քիչ գումար կա:
2. Տոկոսադրույքները FHA վարկերում ավելի ցածր են, քան սովորական վարկերում, և դա խրախուսում է առաջին տան գնորդներին: Դա պայմանավորված է դաշնային կառավարության կողմից տրված երաշխիքով FHA վարկերի դեպքում, որտեղ բանկերն իրենց ավելի ապահով են զգում:
3. Վարկի վճարները և փակման ծախսերը ավելի ցածր են FHA վարկերի դեպքում:
4. FHA վարկերը հասանելի են վատ վարկային պատմություն ունեցող անձին, մինչդեռ սովորական վարկերի դեպքում գերակայում են խիստ նորմեր։
5. Վարկի սահմանաչափերը FHA վարկերի դեպքում շատ ավելի ցածր են, քան սովորական վարկերի դեպքում։
6. Հնարավոր է FHA վարկից օգտվել սնանկություն հայտարարելուց երկու տարի հետո, մինչդեռ սովորական վարկերը հասանելի չեն այդպիսի անձին մինչև 7 տարի անց:
