Դասընթաց ընդդեմ ոչ ռեսուրսային պարտք
Երբ բանկը կամ ֆինանսական հաստատությունը տրամադրում է վարկեր, նրանք պահանջում են, որ ակտիվը գրավադրվի որպես վարկի համար, որը սովորաբար հանդիսանում է այն ակտիվը կամ գույքը, որի ձեռքբերման համար օգտագործվել են վարկային միջոցները: Բանկում գրավադրված գրավը բանկը օգտագործում է փոխհատուցելու ցանկացած կորուստ այն դեպքում, երբ վարկառուն չի կատարում իր վարկի վճարումները և չի կարողանում կատարել իր պարտավորությունները: Այս կերպ գրավը գործում է որպես ապահովագրական քաղաքականություն վարկատուների համար: Բանկը կարող է տարբեր տեսակի վարկեր տրամադրել տարբեր նպատակների համար: Այս վարկերը կարելի է բաժանել երկու տեսակի. դիմել և չդիմել:Հոդվածն առաջարկում է երկու տարբեր տեսակի պարտքերի հստակ բացատրություն և բացատրում է ռեգրեսիվ և առանց վերադարձի պարտքի նմանություններն ու տարբերությունները:
Ի՞նչ է ռեգրեսիվ պարտքը:
Ռեսուրսային պարտքը փոխառություն է, որի դիմաց որպես գրավ գրավադրվում է ակտիվը կամ գույքը: Այն դեպքում, երբ վարկառուն չկատարում է իր վարկը, վարկատուն իրավասու է բռնագրավել գրավը և վերականգնել իր պարտքը ակտիվի վաճառքից ստացված միջոցներից: Այնուամենայնիվ, եթե ակտիվից ստացված միջոցները անբավարար են վարկի գումարը վերականգնելու համար, ապա վարկատուն կարող է այնուհետև կալանք դնել վարկառուի այլ ակտիվների վրա, ինչպիսիք են բանկային հաշվի մնացորդները, աշխատավարձերը, տները, մեքենաները և այլն: Վերադարձի պարտքը ձեռնտու է վարկատուին, քանի որ դա թույլ է տալիս դրանք: Վարկառուի պատկանող այլ ակտիվների ետևից անցնելու միջոցով ամբողջ պարտքը վերականգնելու իրավասությունը:
Ի՞նչ է անվերադարձ պարտքը:
Առանց վերադարձի պարտքը ռեգրեսիվ պարտքի ճիշտ հակառակն է: Եթե վարկառուն չկարողանա վճարել իր վարկը, ապա փոխատուն կարող է օգտագործել գրավադրված ակտիվը որպես գրավ՝ չմարված պարտքերը վերականգնելու համար, այնուամենայնիվ, վարկատուն իրավասու չէ գնալ վարկառուի կողմից պահվող այլ ակտիվների հետևից:Եթե գրավադրված ակտիվը չի ծածկում վարկի ամբողջ գումարը, ապա վարկատուն այլ տարբերակ չունի, քան կրել վնասը: Վարկառուի կողմից նախընտրելի է առանց վերադարձի վարկը, քանի որ այն ապահովում է ապահովության զգացում, որ վարկատուն չի կարող բռնագրավել որևէ այլ գույք, որը պատկանում է վարկառուն, և նրա պարտքային պարտավորությունները ավարտվում են որպես գրավ դրված ակտիվով: Մյուս կողմից, առանց վերադարձի պարտքերը բարենպաստ չեն փոխատուի համար, որը կարող է ստիպված լինել կլանել վնասի մի մասը:
Ո՞րն է տարբերությունը ռեկուրսային պարտքի և ոչ ռեգրեսիվ պարտքի միջև:
Պարտքերի տեսակների միջև տարբերությունը կայանում է նրանում, որ վարկատուն կարող է հետամուտ լինել վնասները վերականգնելու համար այն դեպքում, երբ վարկառուն չի կատարում իր վարկային պարտավորությունները: Ե՛վ ռեգրեսիվ, և՛ առանց վերադարձի պարտքերի դեպքում վարկատուն կարող է վերականգնել վնասները՝ վաճառելով գրավադրված ակտիվը: Այնուամենայնիվ, այն դեպքում, երբ գրավադրված ակտիվը չի ծածկում վարկի ամբողջ գումարը, վարկատուի համար ռեգրեսիվ պարտքի տարբերակներն ավելի բարենպաստ են, քան չվերադարձվող պարտքի դեպքում:Վերադարձի պարտքի դեպքում վարկատուն կարող է հետևել ցանկացած այլ ակտիվի, որին պատկանում է վարկառուն մինչև ամբողջ գումարի վերականգնումը: Առանց վերադարձի պարտքի դեպքում փոխատուը կարող է վերականգնել միայն որպես գրավ դրված ակտիվից գումարը և պետք է կրի տարբերությունից առաջացող վնասը: Վարկառուները գերադասում են առանց ռեգիստրի վարկեր վերցնել: Այնուամենայնիվ, նման վարկերի տոկոսադրույքները ավելի բարձր են և սովորաբար հասանելի են միայն այն անհատներին կամ ձեռնարկություններին, որոնք ունեն շատ բարձր վարկային միավորներ և դեֆոլտի նվազագույն հավանականություն: Բացի այդ, առանց վերադարձի վարկը կարող է պահպանել փոխառուների այլ ակտիվներ, սակայն չկատարման դեպքում վնասում է վարկառուի վարկային գնահատականը, ինչպես նաև ռեգրեսիվ պարտքերի չկատարման դեպքում:
Ամփոփում՝
Ռեսուրսային պարտք ընդդեմ ոչ ռեգրեսիվ պարտք
• Երբ բանկը կամ ֆինանսական հաստատությունը տրամադրում է վարկեր, նրանք պահանջում են, որ ակտիվը գրավադրվի որպես վարկի գրավ: Բանկում գրավադրված գրավն օգտագործվում է բանկի կողմից՝ վերականգնելու կորուստները, եթե վարկառուն չկատարի իր վարկի վճարումները:
• Ռեգրեսիվ պարտքի դեպքում վարկատուն կարող է վերադարձնել վարկի գումարը գրավի դիմաց վաճառելով, և եթե դա չի ծածկում ամբողջ գումարը, ապա վարկատուն կարող է հետևել ցանկացած այլ ակտիվի, որին տիրապետում է վարկառուն մինչև ամբողջ գումարը: վերականգնվել է։
• Անվճար պարտքը ռեգրեսիվ պարտքի ճիշտ հակառակն է: Եթե վարկառուն չի վճարում իր վարկը, ապա վարկատուն կարող է օգտագործել գրավադրված ակտիվը որպես գրավ՝ չմարված պարտքերը վերականգնելու համար: Այնուամենայնիվ, վարկատուն իրավասու չէ գնալ վարկառուի կողմից պահվող այլ ակտիվների հետևից:
• Վարկառուները նախընտրում են առանց ռեսուրսային վարկեր վերցնել: Այնուամենայնիվ, նման վարկերի տոկոսադրույքները ավելի բարձր են և սովորաբար հասանելի են միայն այն անհատներին կամ ձեռնարկություններին, որոնք ունեն շատ բարձր վարկային միավորներ և դեֆոլտի ամենացածր հավանականությունը:
• Վարկատուները նախընտրում են ռեգրեսուրսային պարտքեր, մինչդեռ փոխառուները նախընտրում են առանց վերադարձի պարտքեր:
