IRA ընդդեմ CD
Կան բազմաթիվ խնայողական ծրագրեր, երբ խոսքը վերաբերում է թոշակի անցնելուն: IRA-ն և CD-ն ապագայի համար գումար խնայելու երկու շատ հայտնի ծրագրեր են: Երկու ծրագրերն էլ նախատեսում են խնայողական հաշվին առանց հարկերից գումար դնել, որն աճում է մինչև կենսաթոշակի անցնելը և հարկերի կիրառումը, երբ բաշխումը սկսվի։ Անհատական կենսաթոշակային հաշիվը կամ IRA-ն նման է մշտական խնայողական հաշվին, որտեղ կարելի է տեղադրել իր աշխատավարձի մի մասը՝ առանց որևէ հարկ վճարելու: Ահա թե ինչու դրանք կոչվում են նաև հարկային հետաձգված խնայողություններ: Մյուս կողմից, CD-ն ավանդի վկայագիր է, որը վաստակում է ավելի բարձր տոկոսադրույք, քան սովորական խնայողական հաշիվը:
IRA
IRA-ն և 401k-ը, հավանաբար, ամենահայտնի խնայողական պլաններն են ամբողջ ԱՄՆ-ում:S. IRA-ն կարող է բացել յուրաքանչյուրը, անկախ այն հանգամանքից, որ նա աշխատանքի մեջ է կամ զբաղվում է իր բիզնեսով: Այս ծրագրերը մարդկանց խրախուսելու միջոց են մտածել իրենց ապագայի մասին և խնայել: Հարկային հետաձգման տրամադրման դեպքում IRA-ն իսկապես շատ գրավիչ է, և անձը պետք է հարկեր վճարի միայն այն ժամանակ, երբ նա սկսում է բաշխումներ ստանալ ծրագրի մարման ժամկետի ավարտից հետո: Հարկային առավելությունը IRA-ի ամենագրավիչ հատկանիշն է, և սա է պատճառը, որ ամբողջ երկրում պահվող IRA-ի հաշիվներում կարելի է գտնել տրիլիոնավոր դոլարներ: Հարկերի հետաձգման տեսությունը գործում է այն սկզբունքով, որ կենսաթոշակի անցնելուց հետո անձը ավելի քիչ պարտականություններ ունի և որպես այդպիսին նա կարող է իրեն թույլ տալ հարկեր վճարել: Նույնիսկ տոկոսներն են ավելանում հարկերից, և հաշիվը մի քանի տարում մեծ գումար է ունենում։ Իրականում IRA-ն հաշվեհամարի տեսակ է և ոչ ներդրում: Եթե դուք հիսունից ցածր եք, առավելագույնը, որ կարող եք կատարել ձեր IRA-ին, $4000 է: Գոյություն ունի 10% տույժի դրույթ, եթե դուք գումար եք հանում ձեր IRA-ից մինչև 59 ½ տարեկանը, բայց դուք ազատվում եք որոշ դեպքերում, ինչպես այն օգտագործելիս տուն գնելու կամ ձեր երեխաների կրթության համար:
CD
CD-ը ձեր ապագայի համար խնայողությունների գործիք է և, ընդհանուր առմամբ, շատ անվտանգ է, քանի որ թողարկվում է բանկերի կողմից: Այն նաև ավելի գրավիչ է, քան սովորական խնայողական հաշիվը, քանի որ փողը վաստակում է ավելի բարձր տոկոսադրույք, քան սովորական հաշիվը: CD-ի միակ թերությունն այն է, որ բանկերը խիստ տույժեր են գանձում, եթե ձեր CD-ից գումար հանեք մինչև ժամկետի ավարտը: Դուք կարող եք գնել ձայնասկավառակ միայն այն դեպքում, եթե ունեք մեծ գումար, որը պետք է ներդրվի որևէ բանկում: Սովորաբար CD-ի ժամկետը հինգ տարի է: Դուք պետք է վճարեք հարկեր տարեկան վաստակած տոկոսների վրա:
Տարբերությունը IRA-ի և CD-ի միջև
Ինչպես նկարագրված է վերևում, և՛ IRA-ն, և՛ CD-ն լավ գործիքներ են խնայելու ձեր կենսաթոշակի համար: Բայց երկուսի միջև կան ակնհայտ տարբերություններ: Մեկի համար դուք կարող եք ընտրել CD-ն միայն այն դեպքում, եթե ունեք միանվագ գումար բանկում ներդնելու համար, մինչդեռ դուք կարող եք բացել IRA հաշիվ այնքան փոքր տարեկան վճարով, որքան ցանկանում եք: IRA-ում դուք պետք է տարեկան վճարումներ կատարեք, մինչդեռ միանգամյա ներդրում կատարեք CD-ով:CD-ները համարվում են ավելի քիչ ռիսկային, որոնք թողարկվում են բանկերի կողմից, մինչդեռ IRA-ները մի փոքր ավելի ռիսկային են, քանի որ դրանք կապված են փոխադարձ հիմնադրամների և այլ արժեթղթերի հետ: Ինչ վերաբերում է առավելություններին, ապա հարկային առավելությունն է IRA-ի հետ, որը մարդկանց հրապուրում է դեպի իրեն, մինչդեռ CD-ի դեպքում դա հիմնական գումարի կայունությունն է, ինչպես նաև ավելի բարձր տոկոսադրույքը, որը գրավում է մարդկանց:
Վերականգնում՝
Երկուսն էլ անհատական հաշիվ են և կարող են բացել բոլորը
IRA-ն կարելի է բացել հնարավորինս քիչ տարեկան վճարով, մինչդեռ CD բացելու համար անհրաժեշտ է միանվագ գումար
IRA-ն ունի ներդրման սահմանափակում՝ $4000, եթե դուք 50 տարեկանից ցածր եք կամ $5000, եթե դուք 50 և ավելի տարեկան եք: CD-ի համար սահմանափակում չկա, դա մեկանգամյա ներդրում է:
CD-ի մարման ժամկետը որոշվում է բանկի կողմից, որը կարող է լինել կամ 6 ամիս կամ մինչև 5 տարի: Մինչդեռ IRA-ի համար այն ամրագրված է։ Դուք չեք կարող դուրս գալ մինչև 59 ½ տարեկան դառնալը: Մինչև այդ տարիքը հանելը կհանգեցնի 10% տույժի, կան դրույթներ, որոնք ազատվում են:Նույն կերպ, եթե դուք չսկսեք չեղարկել նվազագույն բաշխումները մինչև 70 ½ տարին լրանալուց հետո տարվա ապրիլի 1-ը, դուք ենթարկվում եք նվազագույն բաշխման 50%-ի ակցիզային հարկին։։
IRA-ն ունի հարկային առավելություն. ներդրումը և ստացված տոկոսները զերծ են հարկերից մինչև բաշխումը, մինչդեռ CD-ն հարկվում է:
CD-ն ավելի քիչ ռիսկային է, քանի որ այն ներդրվում է բանկի մոտ, ինչպես նաև բանկերը շատ գրավիչ տոկոսադրույք են տալիս ձեր ներդրման համար:
