401K ընդդեմ անուիտետ
Եվ 401k-ը և անուիտետները ձեր կենսաթոշակի համար խնայողությունների գործիքներ են, նրանց միջև եղած տարբերությունների իմացությունը կարևոր է: Անուիտետները սովորաբար առաջարկվում են կյանքի ապահովագրական ընկերությունների կողմից, մինչդեռ 401k-ը գործատուի կողմից առաջարկվող կենսաթոշակային ծրագիր է իր աշխատակիցներին ԱՄՆ-ում: Անուիտետը վերաբերում է ապահովագրական ընկերության հետ կնքած պայմանագրին, որտեղ դուք ամեն տարի վճարում եք որոշակի գումար՝ օգուտները քաղելու համար: ժամանակաշրջան՝ անկախ նրանից՝ թոշակառու եք, թե ոչ: 401k-ում գործատուն պահում է աշխատողի աշխատավարձի տոկոսը՝ որպես ներդրում այն հիմնադրամում, որին նա կարող է նաև ներդրում կատարել: Այս հիմնադրամը հետաքրքրություն է առաջացնում, և աշխատողը թոշակի անցնելուց հետո ամեն ամիս գումար է ստանում:
401k
401k-ը կենսաթոշակային նպաստների պլան է, որն առաջարկվում է գործատուի կողմից իր աշխատակիցներին: Եթե դուք ընտրում եք 401k, ապա պետք է ձեր աշխատավարձի մի մասը վճարեք դրան, որին կարող է նաև ներդրում կատարել գործատուն, և ֆոնդն աճում է մինչև ձեր թոշակի անցնելը: Դուք կարող եք դուրս բերել միայն այն դեպքում, եթե դուք առնվազն 59 ½ տարեկան եք, և եթե հիմնադրամը առնվազն 5 տարեկան է: Դուք կարող եք տարեկան վճարել մինչև $4000 ձեր 401k հիմնադրամին, և հարկը հետաձգվում է այնքան ժամանակ, մինչև սկսեք ամսական վճարումներ ստանալ կենսաթոշակի անցնելուց հետո: IRS-ի կողմից սահմանված է 10% տուգանք, եթե գումարը հանեք մինչև 59 1/2 տարեկանը: Այնուամենայնիվ, դուք կարող եք օգտվել այս հիմնադրամից վարկից:
Անուիտետ
Ի տարբերություն կենսաթոշակի և 401k-ի, անուիտետը ապահովագրական ընկերության և ձեր միջև գործարք է, որով դուք համաձայնվում եք վճարել կանխորոշված գումար ամեն տարի երկար ժամանակահատվածի համար, որը կարող է լինել 15-20 տարի, և ընկերությունը համաձայնում է վճարել: ժամկետի ավարտից հետո ձեզ ամեն ամիս վերադարձնել որոշակի գումար:Կան և՛ ֆիքսված անուիտետներ, որտեղ գնորդը կուտակման ժամանակաշրջանից հետո ստանում է կանխորոշված գումարի չեկ, և՛ փոփոխական անուիտետ, որտեղ այս գումարը կապված է տարբեր արժեթղթերի և ֆոնդերի հետ՝ ավելի լավ տոկոսադրույք ստանալու համար: Անուիտետը հարկային հետաձգված պլան է, որը ենթադրում է, որ դուք որևէ հարկ չեք վճարում անուիտետի ժամանակաշրջանի համար, և հարկի կրճատումը կիրառվում է, երբ սկսում եք ամսական վճարում ստանալ:
Տարբերությունը 401k-ի և անուիտետի միջև
Չնայած ապագա խնայողության գործիքներ լինելուն, անուիտետների և 401 հազար պլանների միջև կան կտրուկ տարբերություններ: Ամենաակնառու տարբերությունն այն է, որ դուք ընտրում եք անուիտետը որպես ֆինանսական արդյունք ապահովագրական ընկերությունից, մինչդեռ 401k-ը ձեր գործատուի կողմից առաջարկվող կենսաթոշակային ծրագիր է:
Երկու գործիքների միջև նմանությունը հարկերի հետաձգման բնույթն է, որտեղ խնայողությունները ազատվում են հարկից, և դուք պետք է հարկ վճարեք կենսաթոշակի անցնելուց հետո արտոնությունների վրա, ինչպես ցանկացած այլ սովորական եկամուտ: Անուիտետներ կարող են գնել յուրաքանչյուրը, ով չափահաս է, անկախ նրանից, թե նա աշխատում է, թե զբաղվում է իր բիզնեսով:
Մեկ այլ տարբերություն վերադարձի տոկոսադրույքի մեջ է: Եթե դուք ընտրում եք ֆիքսված անուիտետ, դուք գիտեք ձեր ամսական աշխատավարձի չեկի չափը կուտակման ժամանակաշրջանի ավարտից հետո: Եկամուտները հիմնականում ցածր են, և դուք նաև պետք է տեսնեք, որ ապահովագրական ընկերությունը վճարունակ է և լավ համբավ ունի, հակառակ դեպքում դուք կարող եք կորցնել ձեր ամբողջ ներդրումը: Սա այն դեպքը չէ 401k-ի դեպքում, որտեղ ձեզ վստահեցնում են, որ կքաղեք օգուտները ձեր թոշակի անցնելուց հետո:
